現(xiàn)代銀行已經(jīng)涉足O2O模式，實(shí)現(xiàn)了各方與資金在虛擬與現(xiàn)實(shí)之間的自由流動(dòng)。但高新技術(shù)的發(fā)展使得傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了變化，非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始凸顯出來(lái)。這其中確實(shí)有許多值得深入探討的問(wèn)題。

現(xiàn)代銀行O2O模式下的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

現(xiàn)代銀行是連接企業(yè)、用戶(hù)與資金的紐帶。在日常生活中，比如個(gè)人儲(chǔ)蓄和貸款，銀行扮演著資金調(diào)配的角色。企業(yè)融資和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)同樣需要銀行的助力。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步，多數(shù)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化，降低了紙幣流通。在我國(guó)，各大銀行的線上業(yè)務(wù)量逐年上升，越來(lái)越多的人選擇網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)，便捷地在網(wǎng)上完成轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)炔僮鳌＿@不僅極大地方便了人們，還節(jié)省了大量時(shí)間和精力。

線上業(yè)務(wù)的興起讓銀行的職能不再局限于資金中介，而是逐步擴(kuò)展到金融服務(wù)的綜合提供。以中小企業(yè)為例，它們可以利用銀行提供的線上平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)融資、理財(cái)、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理等多種需求的集中滿(mǎn)足。這一平臺(tái)通過(guò)整合多種金融服務(wù)，以線上線下結(jié)合的模式為企業(yè)提供服務(wù)，使得企業(yè)無(wú)需在現(xiàn)實(shí)與虛擬世界之間頻繁切換。

傳統(tǒng)與非傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的變化

科技對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式產(chǎn)生了變化。以2008年的全球金融危機(jī)為例，那時(shí)的問(wèn)題主要集中在傳統(tǒng)的金融衍生工具上，比如信貸危機(jī)等。然而，現(xiàn)在數(shù)據(jù)安全等非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始顯現(xiàn)。近年來(lái)，多地發(fā)生了客戶(hù)銀行信息泄露的事件，這些事件嚴(yán)重影響了眾多客戶(hù)的資金安全。在如今的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算時(shí)代，一個(gè)微小的數(shù)據(jù)漏洞就可能引發(fā)大規(guī)模的數(shù)據(jù)泄露。

銀行在面對(duì)這類(lèi)問(wèn)題時(shí)，往往難以獨(dú)立應(yīng)對(duì)。黑客等技術(shù)的攻擊方式正變得越來(lái)越復(fù)雜，盡管銀行擁有安全體系，但在應(yīng)對(duì)新型風(fēng)險(xiǎn)方面，其快速應(yīng)變能力仍有待提高。隨著科技的不斷進(jìn)步，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理不能固守舊模式，必須緊跟時(shí)代步伐，去適應(yīng)不斷涌現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

行業(yè)網(wǎng)絡(luò)化下的數(shù)據(jù)與安全關(guān)聯(lián)

各行各業(yè)網(wǎng)絡(luò)化之后，聯(lián)系變得緊密。以電商行業(yè)為例，它與銀行、物流企業(yè)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)緊密相連，電商平臺(tái)交易背后涉及到支付轉(zhuǎn)賬等金融操作和大量數(shù)據(jù)的流動(dòng)。如果數(shù)據(jù)安全出現(xiàn)問(wèn)題，比如電商客戶(hù)的支付信息被泄露，那將對(duì)整個(gè)交易鏈條造成嚴(yán)重威脅。在我國(guó)，每年都會(huì)發(fā)生網(wǎng)購(gòu)欺詐事件，其中部分原因就是數(shù)據(jù)安全存在漏洞。

企業(yè)看似只關(guān)乎自身安全，實(shí)則影響深遠(yuǎn)，可能牽動(dòng)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)。這就像多米諾骨牌效應(yīng)，一旦企業(yè)的數(shù)據(jù)安全崩潰，其供應(yīng)商、客戶(hù)等所有相關(guān)方都可能遭受重創(chuàng)，不僅資金受損，甚至可能引發(fā)信任危機(jī)。

金融行業(yè)對(duì)釣魚(yú)攻擊的應(yīng)對(duì)

銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都在積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。雖然銀行擁有健全的體系，但在分析處理用戶(hù)高頻、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)方面，卻不如互聯(lián)網(wǎng)公司具備優(yōu)勢(shì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依靠大數(shù)據(jù)等技術(shù)，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常行為并發(fā)出預(yù)警。然而，在安全體系方面，它們又缺乏銀行的某些傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)。或許，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作能夠帶來(lái)更佳的成效。

銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司的風(fēng)控互補(bǔ)

銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在防范欺詐及金融風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域能相互補(bǔ)充。銀行憑借其長(zhǎng)期的運(yùn)營(yíng)與監(jiān)管要求，構(gòu)建了完善的體系，比如國(guó)有銀行就擁有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制流程。相較之下，騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司則積累了豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。以騰訊為例，經(jīng)過(guò)多年與黑灰產(chǎn)的斗爭(zhēng)，無(wú)論是從技術(shù)層面還是服務(wù)層面，都能提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品和服務(wù)。

合作之下，以信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制為例，銀行可向互聯(lián)網(wǎng)公司提供客戶(hù)的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)信息，而互聯(lián)網(wǎng)公司則運(yùn)用其技術(shù)分析客戶(hù)在網(wǎng)絡(luò)上的行為數(shù)據(jù)，綜合評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，以此提升風(fēng)險(xiǎn)控制的精確度，并有效減少信用卡欺詐事件的發(fā)生。

行業(yè)數(shù)字化變革下的安全需求差異

各行各業(yè)在數(shù)字化道路上的安全需求各異。金融業(yè)受到嚴(yán)格監(jiān)管，在向云端遷移時(shí)對(duì)安全性的要求尤為嚴(yán)格。以騰訊云為某銀行構(gòu)建的安全運(yùn)營(yíng)體系為例，它不僅助力銀行實(shí)現(xiàn)安全上云，還顯著提高了其安全防護(hù)能力。與此同時(shí)，不少新興的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更傾向于在追求靈活發(fā)展的同時(shí)，確保安全保障的有效性。

其他行業(yè)能從金融行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展中汲取哪些經(jīng)驗(yàn)？你所在領(lǐng)域在邁向數(shù)字化時(shí)，為了確保安全，又能借鑒哪些做法？期待大家的點(diǎn)贊、轉(zhuǎn)發(fā)，并在評(píng)論區(qū)展開(kāi)討論。